Différences entre fonds en euros et unités de compte : caractéristiques et choix d’investissement

Pour ceux qui cherchent à diversifier leur épargne, les assurances-vie se présentent souvent comme une solution attrayante. Elles offrent deux types de supports : les fonds en euros et les unités de compte. Mais quelles sont les différences entre ces deux options ? Les fonds en euros garantissent le capital investi, avec un rendement généralement modeste mais sécurisé. Quant aux unités de compte, elles permettent de miser sur différents actifs comme les actions ou l’immobilier, offrant ainsi un potentiel de rendement plus élevé, mais avec une exposition au risque plus importante.

Le choix entre ces deux supports dépend largement des objectifs financiers et de l’appétit pour le risque de chaque épargnant. Ceux qui privilégient la sécurité et une certaine stabilité opteront pour les fonds en euros. En revanche, les investisseurs prêts à accepter une certaine volatilité pour dynamiser leur épargne s’orienteront davantage vers les unités de compte.

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Les caractéristiques des fonds en euros

Les fonds en euros sont des supports d’investissement pour l’assurance-vie, essentiellement gérés par les assureurs et majoritairement composés d’obligations d’État. Ces fonds garantissent le capital investi, offrant ainsi une sécurité appréciée des épargnants. Le rendement est généralement modeste, mais il permet de préserver le capital initial.

Les offres de Fortuneo

L’entreprise Fortuneo propose deux fonds en euros au sein du contrat Fortuneo Vie :

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• Suravenir Rendement : un fonds en euros traditionnel, principalement investi en obligations d’État. Ce fonds offre une sécurité maximale avec des rendements stables.
• Suravenir Opportunités : un fonds en euros dynamique, incluant une part plus élevée d’investissements en actions et en immobilier. Ce fonds vise à offrir des rendements plus élevés, tout en conservant une protection du capital.

Ces deux options permettent de choisir entre une approche conservatrice et une approche plus agressive, selon les objectifs de chaque investisseur.

Un cadre réglementé

Les fonds en euros bénéficient d’un cadre réglementé strict, garantissant la transparence et la sécurité des investissements. Les assureurs doivent respecter des normes de solvabilité et de gestion des risques, ce qui renforce la confiance des épargnants.

Les fonds en euros demeurent une solution prisée par ceux qui recherchent une épargne sécurisée, tout en bénéficiant des avantages fiscaux de l’assurance-vie.

Les spécificités des unités de compte

Les unités de compte sont des supports d’investissement pour l’assurance-vie qui diffèrent des fonds en euros par leur structure et leur potentiel de rendement. Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Elles sont soumises aux fluctuations des marchés financiers, offrant ainsi un potentiel de rendement plus élevé mais aussi une prise de risque accrue.

La Fédération française de l’assurance (FFA) rapporte que l’année 2018 a été la meilleure année en termes de volumes de souscription d’unités de compte, avec 39,5 milliards d’euros. Cette dynamique s’explique par une appétence croissante des investisseurs pour des placements diversifiés et potentiellement plus rémunérateurs.

Composition et gestion

Les unités de compte peuvent inclure une variété d’actifs, tels que des actions, des obligations, de l’immobilier et même des produits structurés. Elles permettent ainsi une diversification accrue du portefeuille.

• Actions : offrent un potentiel de rendement élevé, mais avec une volatilité accrue.
• Obligations : apportent une certaine stabilité, bien que moins rémunératrices que les actions.
• Immobilier : permet de bénéficier de la croissance du marché immobilier tout en diversifiant les risques.

La gestion des unités de compte requiert une surveillance constante des marchés et une capacité à ajuster le portefeuille en fonction des conditions économiques.

Comment choisir entre fonds en euros et unités de compte

La France est le pays où l’assurance-vie est populaire, avec 54 millions de contrats et 38 millions de bénéficiaires, selon Bernard Spitz, président de la Fédération française de l’assurance (FFA). Ce produit financier permet d’épargner de l’argent pour transférer le capital au bénéficiaire en cas de décès ou de survie de l’assuré. Comment alors choisir entre fonds en euros et unités de compte ?

Aversion au risque et objectifs financiers

Si votre aversion au risque est élevée, les fonds en euros sont plus adaptés. Ils garantissent le capital investi et sont majoritairement composés d’obligations d’État. Par exemple, Fortuneo propose deux fonds en euros dans le contrat Fortuneo Vie : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Ces fonds d’investissement gérés par les assureurs offrent une sécurité appréciable en période d’incertitude économique.

Potentiel de rendement et diversification

En revanche, si vous recherchez un rendement potentiellement plus élevé et êtes prêt à accepter une certaine volatilité, les unités de compte sont une meilleure option. En 2018, la Fédération française de l’assurance (FFA) a rapporté que les volumes de souscription des unités de compte ont atteint 39,5 milliards d’euros, témoignant de leur attrait croissant. Ces supports d’investissement permettent une diversification accrue en incluant des actions, des obligations et de l’immobilier.

Contexte économique

Considérez aussi le contexte économique. La Banque de France prévoit une inflation de 1,6 à 1,7 % en 2019. Dans un tel environnement, les fonds en euros pourraient voir leur rendement réel diminuer. À l’inverse, les unités de compte, bien que plus risquées, offrent un potentiel de rendement supérieur à long terme.