Prêts aidés par l’État : tout savoir sur les options de financement disponibles

Le financement est souvent un casse-tête pour les entrepreneurs et les particuliers en quête de projets ambitieux. Heureusement, l’État propose plusieurs options de prêts aidés pour soutenir ces initiatives. Ces prêts offrent des conditions avantageuses telles que des taux d’intérêt réduits et des périodes de remboursement flexibles, rendant plus accessible la réalisation de projets variés.

Que ce soit pour la création d’une entreprise, l’achat d’un logement ou la mise en place de solutions écologiques, les prêts aidés par l’État constituent une bouffée d’oxygène financière. Comprendre les différentes options disponibles peut faire toute la différence pour concrétiser vos ambitions.

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Les différents types de prêts aidés par l’État

Prêt Garanti par l’État (PGE)

Le Prêt Garanti par l’État a été mis en place pour soutenir les entreprises durant la crise sanitaire. Bien que ce dispositif ait pris fin le 30 juin 2022, il a permis aux entreprises de bénéficier de prêts pouvant atteindre jusqu’à trois mois de chiffre d’affaires de 2019 ou deux années de masse salariale pour les entreprises innovantes. Les banques proposaient des modalités d’amortissement personnalisées, et la durée maximale de remboursement était fixée à six ans par la Commission Européenne.

Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier sans intérêts et sans frais de dossier, destiné aux primo-accédants. Il permet de financer une partie de l’achat d’une résidence principale. Les conditions d’éligibilité dépendent du revenu du ménage et de la zone géographique du bien.

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Prêt Action Logement

Le Prêt Action Logement, financé par les entreprises, vise à favoriser l’accession à la propriété des salariés. Ce prêt est octroyé sous conditions de ressources et peut être cumulé avec d’autres prêts aidés.

Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le Prêt d’Accession Sociale est destiné aux ménages aux revenus modestes. Il permet de financer l’achat ou la construction d’une résidence principale et offre des conditions avantageuses, notamment en matière de taux d’intérêt.

Prêt Conventionné (PC)

Le Prêt Conventionné est accessible sans condition de ressources et permet de financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, ainsi que certains travaux. Il est compatible avec les aides au logement.

Prêt Épargne Logement (PEL)

Le Prêt Épargne Logement est destiné aux épargnants ayant souscrit un plan épargne logement. Après une phase d’épargne, il permet d’obtenir un prêt à un taux avantageux pour financer un achat immobilier.

Prêt Locatif Social (PLS)

Le Prêt Locatif Social s’adresse aux investisseurs souhaitant développer l’offre locative sociale. Il permet de bénéficier de conditions de financement avantageuses pour la construction ou l’acquisition de logements destinés à être loués à des loyers modérés.

Conditions d’éligibilité et démarches pour obtenir un prêt aidé

Prêt Garanti par l’État (PGE)

Pour bénéficier du Prêt Garanti par l’État, les entreprises devaient s’adresser à leur banque habituelle ou à des plateformes de prêt. Le montant pouvait atteindre jusqu’à trois mois de chiffre d’affaires de 2019 ou deux années de masse salariale pour les entreprises innovantes. La Commission Européenne avait fixé la durée maximale à six ans.

Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro est destiné aux primo-accédants. Les conditions d’éligibilité dépendent du revenu du ménage et de la localisation du bien. Le PTZ ne finance qu’une partie de l’achat, il doit donc être complété par un autre prêt immobilier.

Prêt Action Logement

Pour obtenir un Prêt Action Logement, les salariés doivent s’adresser à leur entreprise, qui pourra leur fournir les informations nécessaires. Ce prêt peut être cumulé avec un PTZ ou un prêt conventionné.

Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le Prêt d’Accession Sociale est réservé aux ménages modestes. Les emprunteurs doivent prouver que leurs revenus ne dépassent pas certains plafonds. Ce prêt permet de financer l’achat ou la construction d’une résidence principale à des conditions de taux avantageuses.

Prêt Conventionné (PC)

Le Prêt Conventionné n’a pas de conditions de ressources, ce qui le rend accessible à un large public. Il est compatible avec les aides au logement, ce qui peut alléger le coût total de l’opération.

Prêt Épargne Logement (PEL)

Pour obtenir un Prêt Épargne Logement, il faut avoir ouvert un PEL et épargné pendant une période minimale de quatre ans. Les conditions du prêt sont définies à l’avance, offrant ainsi une sécurité sur le taux d’intérêt.

Prêt Locatif Social (PLS)

Le Prêt Locatif Social est destiné aux investisseurs souhaitant développer l’offre locative sociale. Les démarches incluent la constitution d’un dossier auprès de la banque, qui évaluera la viabilité du projet.

• Adressez-vous à votre banque ou à une plateforme de prêt pour le PGE.
• Pour le PTZ, vérifiez les plafonds de revenus et la localisation du bien.
• Consultez votre entreprise pour le Prêt Action Logement.
• Vérifiez les plafonds de revenus pour le PAS.
• Le PC est accessible sans condition de ressources.
• Le PEL nécessite une période d’épargne préalable de quatre ans.
• Pour le PLS, constituez un dossier auprès de votre banque.

Comparatif des options de financement disponibles

Prêt Garanti par l’État (PGE)

Le PGE visait à soutenir le financement bancaire des entreprises. Mis en œuvre par le gouvernement, il permettait d’obtenir un prêt pouvant atteindre jusqu’à trois mois de chiffre d’affaires de 2019 ou deux années de masse salariale pour les entreprises innovantes. La Commission Européenne avait fixé la durée maximale à six ans. Ce dispositif a pris fin le 30 juin 2022.

Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts et sans frais de dossier. Destiné aux primo-accédants, il permet de financer une partie de l’achat d’une résidence principale. Les conditions d’éligibilité dépendent du revenu et de la localisation du bien.

Prêt Action Logement

Le Prêt Action Logement, financé par les entreprises, vise à favoriser l’accession à la propriété. Accessible aux salariés, il peut être cumulé avec d’autres dispositifs comme le PTZ ou le Prêt Conventionné.

Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le PAS est destiné aux ménages aux revenus modestes. Ce prêt immobilier permet de financer l’achat ou la construction d’une résidence principale à des conditions de taux avantageuses. Les emprunteurs doivent prouver que leurs revenus ne dépassent pas certains plafonds.

Prêt Conventionné (PC)

Le PC n’a pas de conditions de ressources, ce qui le rend accessible à un large public. Compatible avec les aides au logement, il peut alléger le coût total de l’opération immobilière.

Prêt Épargne Logement (PEL)

Pour obtenir un PEL, il faut avoir épargné pendant une période minimale de quatre ans. Les conditions du prêt sont définies à l’avance, offrant ainsi une sécurité sur le taux d’intérêt.

Prêt Locatif Social (PLS)

Le PLS est destiné aux investisseurs souhaitant développer l’offre locative sociale. Les démarches incluent la constitution d’un dossier auprès de la banque, qui évaluera la viabilité du projet.